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基金定投:累积子女教育金的定期定额投资基金【操作策略】

基金定投:累积子女教育金的定期定额投资基金【操作策略】累积子女教育金的定期定额投资基金操作策略,子女储备教育金除了及早开始外,具体如何累积这笔为数可观的资金,也…

基金定投:累积子女教育金的定期定额投资基金【操作策略】

累积子女教育金的定期定额投资基金操作策略,子女储备教育金除了及早开始外,具体如何累积这笔为数可观的资金,也是一个问题。可以利用基金公司的定期定额计划,同时把握好以下原则,将帮助有效地达成目标。  一、搭配长、短期理财目标,选择不同特色的基金 

依据个人或家庭的短、中、长期不同理财目标决定投资工具与方式,是最基本的投资原则。但是,如果决定以定期定额投资共同基金的方式筹措资金,那么就必须注重投资的风险程度与基金属性。


以筹措50万元子女留学基金为例,若财务目标金额固定,而所需资金若是短期必要,那么就必须提高每月投资额,但却降低投资风险,以稳健型基金投资为宜;但如果投资期间拉长,那么投资人每月所需投资金额就可以降低,而将可承受的投资风险提高,适度分配积极型与稳健型基金的投资比重,以使投资金额获取更大的收益。

  二、依据财务能力弹性调整投资金额 

随着就业时间拉长、收入提高,家庭的每月可投资总金额也随之提高。尤其是在原本投资的基金趋势正确、报酬率佳,即可早日达到投资目标。

 三、固定总投资金额下,依重点市场分配投资比重 

如果是短期内不会调整每月总投资金额,而且投资期间较长,那么投资人也应该定期检视投资组合的适宜程度,依照重点潜力市场分配不同的投资比重。例如,在利率上升期暂时避开中长线债券组合,而多关注货币市场基金等。

 四、适时部分赎回或转换,资金活用不受限 

许多投资人误以为定期定额投资要办理赎回时,只能将所有的持有单位数全部赎回结清。其实,定期定额投资一如单笔投资,也可以做部分赎回的动作,或是部分转换。不少投资人因为一时急需资金作其他用途,所以就采取部分赎回基金的动作,但是定期定额的协议仍存续,每个月仍可持续扣款。


但若是为了投资期间被迫缩短,或是所需资金提高,那么就必须调整投资内容,投资人可将原有的基金部分单位转换至符合新的理财目标的基金,而继续以定期定额方式投资。


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原创专用

作者: 原创专用

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